摘要：年金是什么意思？??它是指收付時點在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計算如下： 第一個50 000元： 第

年金是什么意思？

??它是指收付時點在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計算如下： 第一個50 000元： 第一年利息 = 50 000 * 10% = 5 000（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元 第二個50 000元： 第一年利息 = 0（因當年并未存入，則當年無利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息）由此可見，存入普通年金與存入先付年金的區(qū)別就在于“存入”年金的當年產(chǎn)生的利息不同，前者無而后者有。

年金是什么意思？

??它是指收付時點在每一期間期初的年金。比如，每年年初存入銀行50 000元，2年年末全部提取本息。這里的50 000元，就是先付年金。假設(shè)利率為10%，單利計息，則到期可提取本金100 000元（50 000 * 2），可取得利息15 000元，具體計算如下： 第一個50 000元： 第一年利息 = 50 000 * 10% = 5 000（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元 第二個50 000元： 第一年利息 = 0（因當年并未存入，則當年無利息） 第二年利息 = 50 000 * 10% = 5 000元（因是年初存入，至年末產(chǎn)生一年的利息）由此可見，存入普通年金與存入先付年金的區(qū)別就在于“存入”年金的當年產(chǎn)生的利息不同，前者無而后者有。

什么叫年金？

年金險是每年按照合同金額“存錢”給保險公司，達到領(lǐng)錢年齡按合同規(guī)定在保險公司按每年/季/月標準“取錢”，直到保障期結(jié)束。

有人可能就好奇，那年金險有什么作用，有哪些亮點和不足呢？別著急，奶爸給你一一介紹：年金險的五大功能，別說我沒告訴你！

一、年金保險是什么？適合誰？

所謂的年金保險，通俗來講就是我們按年、半年、季或者月交保險費，在若干年后就可以定期領(lǐng)取年金了。

領(lǐng)取的年金可以作為子女的教育費用，也可以當養(yǎng)老金來使用。

然而年金保險不是每個人都適合買的。

那年金保險適合哪方面人購買？下面由奶爸來詳細講解。

年金保險適合以下人群購買：

（1）基礎(chǔ)保障體系搭建好之后，仍有多余的資金想用來投資。

（2）打算留一筆錢給孩子，但是又不希望孩子隨意揮霍，等到時機成熟后再給孩子。

（3）企業(yè)家希望將家產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，如果企業(yè)經(jīng)營不順，家產(chǎn)不至于受到影響。

（4）有退休計劃，利用年金，過體面的養(yǎng)老生活。

二、年金險的作用

1.提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流

把多余的資金購買一款年金險，可以在你老了以后，按時按額的給你返錢，減輕退休之后的養(yǎng)老壓力。

2.儲蓄累積生息

因為年金險的繳費期限一般比較長，直到年金發(fā)放之前，我們繳的每筆錢都在累積生息，并最終達到一個比較樂觀且穩(wěn)定的收益。

3.抵御長壽風(fēng)險

由于醫(yī)療水平的不斷提升和國家待遇的不斷完善，人口老齡化開始日益明顯，我們的壽命變得越來越長，這當然有好的地方也有壞的地方。

4．強制儲蓄

一旦開始投保年金險，我們的金錢消費觀念可能就會改變，從“收入-支出=儲蓄”轉(zhuǎn)變成“收入-儲蓄=支出”。

在奶爸的詳細介紹下，相信大家對年金險有了一定的認識吧。奶爸認為，保險的本質(zhì)是保障風(fēng)險，我們要在配置好基礎(chǔ)保障體系之后，再來考慮年金保險才比較合適。

資料來源：奶爸保年金就是等額，定期的系列收支．例如付款賒購，分期償還貸款，發(fā)放養(yǎng)老金等還有什么遞延年金，永續(xù)年金等．我想買本財管書都會有的年金保險，是被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。在我國，長期以來一直將年金統(tǒng)稱為養(yǎng)老金。在我國香港特區(qū)，所謂年金亦是指退休養(yǎng)老金，有時也稱為"公積金"，香港的壽險公司、銀行和基金會都可以承辦公積金保險業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的年金是在退休年齡或是先于退休年齡時提供一筆固定收入，一到規(guī)定年齡，領(lǐng)年金者即可領(lǐng)取等額分期支付的固定年金，通常直到領(lǐng)取年金者逝世為止，以回收一次性支付或按年度支付的保險費。

(annuity)在一人或數(shù)人之一生中，或僅是一段特定期間中，每隔一段固定時段所支付之約定金額。此外，本名詞亦可用簡稱提供這種安排之契約。年金險，是一種資產(chǎn)配置工具，我們常說重疾險是用來“保人”的，車險是用來“保車”的，而年金險就是用來“保錢”的。

它實際上就是讓你先按照約定的方式交錢，然后再按照約定的方式領(lǐng)錢，領(lǐng)取金額和領(lǐng)取方式全部寫入合同，白紙黑字，屬于剛兌之中的剛兌。

關(guān)于年金險，資深保險顧問團隊耗時幾個月強勢總結(jié)了這些內(nèi)容，你不得不看→《年金險購買攻略分享！這些坑不要再跳了！》

年金一詞最初的含義是指僅限于每年一次的付款。實際上，很多種付款與年金具有相同的性質(zhì)，只是時間單位并不僅僅局限于1年，所以現(xiàn)在已將年金一詞的意義擴展到每一固定時間間隔支付一次。

參與年金計劃是一種很好的投資安排，而提供年金合同的金融機構(gòu)一般為保險公司和國庫券等，比如你購買養(yǎng)老保險，其實就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所產(chǎn)生的利息，但是，由于這些本金存入的時間不同，所以所產(chǎn)生的利息也不相同。

購買年金前可以咨詢專業(yè)平臺比如薄荷保，薄荷保通過一對一“專家在線聊”或“專家當面聊”為用戶提供線上線下最專業(yè)的保險咨詢、個人及家庭保險方案定制、方案及產(chǎn)品條款講解、預(yù)核保、保單管理、理賠協(xié)助等全流程管家式服務(wù)。

年金是指每隔一定相等的時期，收到或付出的相同數(shù)量的款項。

一、年金險是什么

年金險是指以被保人生存為給付保險金條件，并按照約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

生存金的給付通常是采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

簡單來說就是你現(xiàn)在給一筆錢給保險公司，一定時間過后，保險公司會返還你一定金額。

二、這些年金險值得我們關(guān)注

年金險停了又售，售了又停。在售的產(chǎn)品有幾款還是值得我們關(guān)注的：

先上結(jié)論：

如果追求穩(wěn)定的高收益：大富翁年金險

大富翁雖然前期返還比較慢，但是相比含有萬能賬戶的年金險來說大富翁年金險后期的收益相對比較高、且穩(wěn)定。

比較適合有長遠養(yǎng)老規(guī)劃的人群。

想了解哪個大富翁年金險更值得買，看看這篇文章怎么說《大富翁年金險，深度測評解析，大富翁教育金收益演算》

如果追求返還快：鉆多多年金險

如果希望在短時間內(nèi)就能拿到錢的話，可以考慮這款產(chǎn)品。

為小朋友購買：渤海人壽大富翁教育金。

很多年金險產(chǎn)品需要三四十年甚至更長的時間，收益率才能達到3.5%以上。

而它只需要20年。

也許，我們總以為自己還年輕。但不可避免的是，我們終將老去。

不管我們什么時候開始謀劃養(yǎng)老的事宜，我相信都是對的時候，而且越早準備越好。

買一份年金險，給未來老去的自己備一個可待的期許。

【預(yù)約奶爸，解決您的問題~】給予您更專業(yè)的保險建議年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

年金保險同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

如何挑選年金險？

年金險作為理財投資產(chǎn)品，一定要想清楚自己的使用規(guī)劃。是打算用來做養(yǎng)老使用？還是當做教育金使用？在預(yù)計第幾年，可能會有一筆資金支出。不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價值的增長速度是不同的，有些交完保費就返本了，有些則需要15年時間，現(xiàn)金價值才能追上保費。如果在錯誤的時間，提出了資金需求，面臨的可能就是損失。

為了滿足資金的需求，很多產(chǎn)品設(shè)計了固定返還，有的有轉(zhuǎn)入萬能賬戶，有的在關(guān)鍵節(jié)點發(fā)放大額資金，有的設(shè)計加保和減保的操作。因此，列出自己的需求，然后對照產(chǎn)品挑選很重要。另外，年金險的投入比例要控制好，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和實際需求進行調(diào)整。

年金險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)形態(tài)

1、預(yù)定利率

預(yù)定利率是保險公司承諾給我們的收益。一款產(chǎn)品預(yù)定利率越高，意味著每年返回的錢就越多。這個利率是隨著合同簽訂的那一刻就確定下來，不再發(fā)生變化。從2020年開始，各家保險公司的年金險產(chǎn)品最高只有3.5%。

2、萬能賬戶

很多產(chǎn)品設(shè)計有萬能賬戶，返還的各類生存金會自動存入萬能賬戶，然后按照萬能賬戶的利率進行增值。這個賬戶的錢，可以進行追加，也可以隨時進行取出，就好像微信的零錢包類似。但是需要注意的是這個賬戶的利率和產(chǎn)品本身的預(yù)定利率是不一樣的。

有些產(chǎn)品的萬能賬戶是單獨的主險，可以購買，有些則是附加險，有點類似于基金。需要提醒的是，萬能賬戶是有不少額外費用的：

（1）初始轉(zhuǎn)入手續(xù)費：一般是1-2%，對于逐年轉(zhuǎn)入萬能賬戶的生存金或分紅，在保單第6年開始，會逐年返還上一年的手續(xù)費。

（2）追加保費手續(xù)費：收取2-3%；

（3）提取手續(xù)費：在保單頭5年，一般會按照5%-4%-3%-2%-1%的比例進行收取，第6年后減保提取就基本不收費了。

這個分紅不是上市公司的分紅，千萬不要聽人家說這家公司盈利好，就一定分紅多，這是一廂情愿的想法。分紅目前有英式分紅和美式分紅的區(qū)別。英式分紅是以現(xiàn)金的形式發(fā)放的，美式分紅是以增加保額的形式發(fā)放的。

在產(chǎn)品出售時，一般會演示三個層次，分別是低檔收益、中檔收益和高檔收益，很遺憾，這個收益僅僅是演示而已，并不是確定的。

年金險分類

1、傳統(tǒng)型

這類產(chǎn)品的收益是寫入合同的，沒有那么多雜七雜八的返還設(shè)計，清晰明了，預(yù)定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年賬戶里現(xiàn)金價值多少錢。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金，可以通過減保的操作來實現(xiàn)返還的目的。為了滿足靈活的資金增值，也都會附加有一個萬能賬戶，可以另外存錢，收益當然比支付寶之類的高多了。

2、分紅型

分紅型年金險產(chǎn)品多見于保險公司的開門紅產(chǎn)品，常見的產(chǎn)品模式：第6年開始返錢，每年返多少金額，一直返回到多少歲之類的，他們?nèi)∶纸凶錾娼?。然后將某個年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

買年金險有什么優(yōu)點

1、強制儲蓄

它可以幫我們養(yǎng)成堅持儲蓄的習(xí)慣。在盛行消費主義的不良風(fēng)氣下，越來越多的人都成了月光族，甚至負債累累。年金險可以幫助我們積少成多，把錢存起來，為將來的生活作準備。

2、教育養(yǎng)老的儲備

年金險可以幫助我們提前準備好一筆專門的費用，保障在收入不穩(wěn)定或者年老喪失工作能力時還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質(zhì)的晚年生活。

3、風(fēng)險隔離

年金險可以很好地幫助我們防范債務(wù)、資產(chǎn)傳承等風(fēng)險。

4、操作性強

年金險只需要每年按時繳費，除此之外投保人不用操心別的，保險公司會幫忙打理資金。

5、回報明確

年金險可以精確估算出自己幾十年后的收益情況，比如你買了養(yǎng)老金，計劃自己退休后可以領(lǐng)取多少錢，就可以計算出個人購買的年金險額度和繳費期限。

文章引自：什么是年金保險

滿意請采納！年金，國外叫annuity，是定期或不定期的時間內(nèi)一系列的現(xiàn)金流入或流出。參與年金計劃是一種很好的投資安排，而提供年金合同的金融機構(gòu)一般為保險公司和國庫券等，比如你購買養(yǎng)老保險，其實就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所產(chǎn)生的利息，但是，由于這些本金存入的時間不同，所以所產(chǎn)生的利息也不相同。

[編輯本段]年金的分類

年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為普通年金、即付年金、遞延年金、永續(xù)年金等類型。

1、普通年金

普通年金是指從第一期起，在一定時期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項，又稱為后付年金。

2、即付年金

即付年金是指從第一期起，在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項，又稱先付年金。即付年金與普通年金的區(qū)別僅在于付款時間的不同。

3、遞延年金

遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時間與第一期無關(guān)，而是隔若干期（m）后才開始發(fā)生的系列等額收付款項。它是普通年金的特殊形式。

4、永續(xù)年金

永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。

[編輯本段]企業(yè)年金的定義

企業(yè)年金是指在政府強制實施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金基金是指根據(jù)企業(yè)年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業(yè)補充養(yǎng)老保險基金。

我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系，是由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險等三個部分組成。因此，企業(yè)年金被稱為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系的“三個支柱”的重要組成部分之一。

在實行現(xiàn)代社會保險制度的國家中，企業(yè)年金已經(jīng)成為一種較為普遍實行的企業(yè)補充養(yǎng)老金計劃，又稱為“企業(yè)退休金計劃”或“職業(yè)養(yǎng)老金計劃”，并且成為所在國養(yǎng)老保險制度的重要組成部分。

[編輯本段]年金的計算公式

普通年金終值：F=A[（1+i）^n-1]/i 或：A（F/A，i，n）

普通年金現(xiàn)值：P=A{[1-(1+i)^-n]/i} 或：A（P/A，i，n）

即付年金的終值：F=A{[（1+i）^（n+1）-1]/i -1}或：A[（F/A，i，n+1）-1]

即付年金的現(xiàn)值：P=A{[1-(1+i)^-（n+1）]/i+1} 或：A[（P/A，i，n-1）+1]

遞延年金現(xiàn)值：

第一種方法：P=A{[1-(1+i)^-n]/i-[1-(1+i)^-s]/i}

或：A[（P/A，i，n）-（P/A，i，s）]

第二種方法：P=A{[1-(1+i)^-(n-s)]/i*[（1+i）^-s]}

或：A[（P/A，i，n-s）*（P/F，i，s）]

永續(xù)年金現(xiàn)值：P=A/i

A 代表年金

i 代表利率

n 代表計息期數(shù)

名詞解釋 年金

[nián jīn]

年金是一種保險公司銷售的用來定期向購買人支付現(xiàn)金的金融產(chǎn)品，一般是持有人退休后定期領(lǐng)取現(xiàn)金。對年金所征收的個人所得稅只有在領(lǐng)取換進才征收，因此所有對年金賬戶的征稅都滯后于其產(chǎn)生收益的時間。

annuity

起源

自由市場經(jīng)濟比較發(fā)達的國家

性質(zhì)

企業(yè)雇主自愿建立的員工福利計劃

實質(zhì)

延期支付方式的職工勞動報酬延期年金是指保險合同成立后，經(jīng)過一定時期或被保險人達到一定年齡后保險人才開始給付年金的年金保險。人們通常在工作期間購買延期年金，以滿足退休后的生活費用需要。如果是期繳年金，繳費期可以與累積期間一樣長，也可以比累積期間短，但一般不會比累積期間長。